Il Business Financial Management per la gestione del rischio di piccole e medie imprese

In un mondo sempre più competitivo e incerto, la gestione del rischio è diventata una priorità per le piccole e medie imprese (PMI). La capacità di prevedere e mitigare i rischi finanziari è essenziale per la sopravvivenza e la crescita. Grazie all’ecosistema Fintech e alle opportunità create dalla normativa PSD2 e dall’introduzione dell’Open Banking, oggi è possibile implementare strategie di gestione del rischio più efficaci e basate su dati concreti.

Secondo “Indagine Fintech - 2023” della Banca d’Italia¹, indagine con periodicità biennale che ha lo scopo di rilevare lo stato di adozione delle innovazioni tecnologiche applicate ai servizi finanziari in Italia, i progetti connessi all’Open Banking nel nostro Paese hanno comportato un investimento cumulato di 530 milioni di euro.

Le iniziative sono riconducibili a servizi di pagamento, identità digitale, portafogli digitali e soluzioni tecnologiche di supporto al business. Tra i servizi coinvolti, oltre a quelli dispositivi (PISP) e informativi (AISP), ci sono anche credit scoring, Personal Financial Management (PFM) e Business Financial Management (BFM).

Ma, a cosa ci si riferisce esattamente quando si parla di piattaforme BFM?

Business Financial Management: cos’è e caratteristiche

Le soluzioni di Business Financial Management consentono di effettuare un’analisi aggregata di conti aziendali grazie a una dashboard unica che consente l’automazione della contabilità, semplificando la gestione integrata della tesoreria, dei flussi di incasso e pagamento e dei rapporti con gli istituti di credito.

Non solo, grazie alle soluzioni di Business Financial Management (BFM), oggi piccole e medie imprese possono implementare strategie di gestione del rischio più efficaci e basate su dati concreti.

L'importanza dell'analisi predittiva nella gestione del rischio

L'analisi predittiva è uno strumento chiave per le PMI che cercano di ottimizzare il proprio cash flow management e gestire i rischi legati a crediti e investimenti. Integrando strumenti di analisi predittiva dei Big Data, le aziende possono raccogliere, analizzare e interpretare grandi volumi di dati per individuare pattern e tendenze che altrimenti potrebbero sfuggire a un'analisi tradizionale.

Un'applicazione comune è l'analisi predittiva dei dati per il credit risk management. Le PMI possono utilizzare modelli statistici avanzati per valutare il rischio di insolvenza dei clienti, prevedendo quali potrebbero ritardare i pagamenti o non rispettare gli obblighi contrattuali. Questo permette alle imprese di prendere decisioni più informate, limitando le perdite e migliorando la gestione delle risorse.

Previsioni finanziarie accurate per decisioni strategiche

Le previsioni finanziarie sono un'altra componente cruciale della gestione del rischio per le PMI. Attraverso l'utilizzo di soluzioni di BFM avanzate, le aziende possono generare previsioni accurate basate su dati storici e correnti. La previsione finanziaria non si limita a identificare il cash flow futuro, ma aiuta anche a simulare diversi scenari economici, come oscillazioni di mercato, variazioni dei tassi di interesse o cambiamenti nel comportamento dei clienti.

Questa capacità predittiva consente di anticipare i rischi e prendere misure preventive, come l'adozione di politiche di gestione del rischio di credito più puntuali, l'ottimizzazione delle scorte o la diversificazione degli investimenti.

Cash flow management e gestione del rischio

Una gestione efficace del cash flow è fondamentale per ridurre l'esposizione ai rischi finanziari. Le PMI che sfruttano soluzioni di analisi predittiva possono monitorare il flusso di cassa in tempo reale, identificando possibili problemi prima che diventino critici. Ad esempio, se l'analisi dei dati mostra una tendenza al ritardo nei pagamenti da parte di determinati clienti, l'azienda può intervenire rapidamente per rinegoziare le condizioni di pagamento o adottare misure legali.

Inoltre, l'integrazione dell'analisi predittiva big data consente di avere una visione olistica dell'andamento finanziario, migliorando la gestione delle liquidità e ottimizzando l'allocazione delle risorse. Le aziende possono così pianificare investimenti con maggiore sicurezza, evitando il rischio di sovraesposizione finanziaria.

I vantaggi delle soluzioni software di Business Financial Management (BFM) per le PMI

L'adozione di soluzioni software di Business Financial Management (BFM) offre numerosi vantaggi alle PMI, soprattutto in termini di ottimizzazione della gestione del rischio e del miglioramento delle decisioni finanziarie. Ecco i principali benefici:

1. Migliore accesso ai dati e classificazione delle spese
   Uno dei vantaggi fondamentali del BFM è la possibilità di raccogliere e analizzare dati provenienti da diverse fonti interne ed esterne. Questi dati, che includono informazioni contabili, di mercato e del comportamento dei clienti, forniscono una visione a 360 gradi della situazione finanziaria dell’azienda. Una panoramica completa e accurata permette di prendere decisioni più consapevoli e di anticipare potenziali problemi legati alla gestione del rischio e alla cash flow management.
2. Intelligenza artificiale e tecnologie avanzate
   Le moderne soluzioni BFM si avvalgono di tecnologie come l’intelligenza artificiale (AI), il machine learning e algoritmi di analisi predittiva. Questi strumenti consentono alle PMI di eseguire analisi finanziarie più precise e tempestive, migliorando la capacità di fare previsioni finanziarie accurate e di gestire in modo proattivo i rischi legati al credito e alla liquidità. Ad esempio, le piattaforme di analisi predittiva dei dati possono identificare tendenze e modelli ricorrenti, aiutando l’azienda a prevedere cambiamenti di mercato o variazioni nei comportamenti dei clienti, facilitando così una gestione più strategica.
3. Automazione delle attività a scarso valore aggiunto
   Un altro grande beneficio del BFM è l'automazione di attività ripetitive e time-consuming come la riconciliazione bancaria, la gestione delle fatture e la creazione di report finanziari. L’automatizzazione di questi compiti non solo riduce il margine di errore umano, ma libera tempo per il personale finanziario, che può così concentrarsi su attività strategiche come l’ottimizzazione delle risorse o l'analisi del rischio di credito.
4. Decision making più informato
   Grazie a previsioni più accurate e a un migliore accesso ai dati, le PMI possono fare scelte di investimento, finanziamento e gestione del rischio più informate. Le soluzioni BFM offrono una base solida per il decision making, permettendo di anticipare sfide e opportunità. Ad esempio, in ambito di gestione del rischio di credito, strumenti avanzati possono aiutare a identificare i clienti con un alto rischio di insolvenza, permettendo all’azienda di intervenire in modo tempestivo.

Esempi di strumenti Fintech per la gestione finanziaria

Le soluzioni BFM si avvalgono di numerosi strumenti fintech che rendono possibile l’implementazione di queste strategie:

• Software di pianificazione e budgeting
  Questi strumenti consentono la creazione di budget e proiezioni finanziarie dettagliate, fondamentali per un’accurata pianificazione aziendale.
• Piattaforme di analisi predittiva
  Identificano trend e modelli nei dati finanziari, supportando le aziende nelle decisioni strategiche attraverso simulazioni di scenari futuri.
• Soluzioni di intelligenza artificiale
  Automatizzano l'analisi di grandi quantità di dati finanziari complessi e generano previsioni personalizzate basate su modelli di comportamento unici per ciascuna azienda.

Conclusione

La gestione del rischio è una componente essenziale del successo di ogni PMI, e l'implementazione di soluzioni di Business Financial Management basate su analisi predittiva dei dati offre un vantaggio competitivo significativo. Le imprese che adottano queste tecnologie possono ottimizzare il proprio cash flow management, migliorare la gestione del rischio di credito e fare previsioni finanziarie più accurate. In un panorama economico in continua evoluzione, la capacità di anticipare e gestire i rischi è ciò che distingue le aziende di successo da quelle che faticano a restare a galla.