Qu’est-ce que le smart routing et comment cela aide à réduire les transactions échouées

Si vous gérez un Ecommerce, vous êtes probablement trop familier avec le monde des transactions échouées et vous souhaitez connaître de nouvelles façons de réduire leur nombre et de s’assurer que chaque paiement est réussi.

Lorsque nous parlons de paiements échoués, ce qui crée plus de problèmes pour les marchands sont ceux rejetés par l’acquéreur ou l’émetteur dans le flux de paiement, en raison de raisons comme carte ou coordonnées incomplètes ou incorrectes, outils d’authentification et fonds insuffisants sur le compte. Certains de ces problèmes ne peuvent pas être abordés par le commerçant parce qu’ils sont liés à des problèmes du côté du client. Cependant, nous allons nous concentrer sur les transactions qui ont échoué en raison de problèmes techniques et du manque de sauvegardes ou d’options dans l’infrastructure de traitement des paiements. En fait, le nombre de ces échecs peut être considérablement réduit en mettant en œuvre la bonne plateforme de traitement des paiements basée sur le routage dynamique.

Paysage des échecs de paiement

Tout d’abord, regardons le monde des transactions échouées et comment ils affectent Ecommerce en ce moment. Selon une étude d’Accuity, une entreprise de LexisNexis® Risk Solutions, les échecs de paiement ont coûté 118,5 milliards de dollars à l’économie mondiale en frais, en main-d’œuvre et en pertes d’affaires en 2020. Non seulement, en moyenne, l’incidence des échecs de paiement s’élevait à un peu plus de 200 000 $ pour les entreprises.¹ De plus, les recherches indiquent que les transactions échouées ont une forte incidence sur l’expérience client. En fait, 37 % des organisations ont déclaré que le service à la clientèle avait été gravement touché et près de 50 % ont indiqué que le service à la clientèle avait été touché d’une façon ou d’une autre¹.

La solution: le routage dynamique des transactions

Afin de minimiser le nombre de transactions échouées en raison de problèmes techniques, le choix d’une infrastructure de paiement basée sur le routage dynamique est certainement une excellente façon de commencer.

Mais qu’est-ce que le routage dynamique? Premièrement, nous devons commencer par examiner le routage statique et le fonctionnement du traitement des paiements.

Le traitement des paiements est ce qui se passe après que le client clique sur le bouton « Payer maintenant » de la page de départ, pour les achats en ligne. A partir de ce moment la transaction "route" comporte différentes étapes:

• Authentification
• Autorisation
• Compensation
• Règlement

Les fournisseurs de services de paiement, les acquéreurs, les émetteurs et les services de prévention de la fraude s’en occupent. Si vous voulez en savoir plus sur le processus de paiement, vous pouvez regarder notre vidéo expliquant le modèle à quatre parties.

Lorsque nous examinons l’acheminement statique, les itinéraires des transactions sont dirigés vers l’acquéreur au moyen d’une configuration manuelle en suivant un itinéraire prédéterminé. Cela signifie que les transactions sont envoyées à un PSP déterminé aux fins de traitement et dirigées vers un acquéreur particulier, en suivant une voie. Dans le cas d’une entreprise travaillant avec un seul PSP et acquérant une banque, ce processus est linéaire et le rapprochement est simple. L’inconvénient, c’est qu’en cas de défaillance technique sur un itinéraire de paiement, il n’y a pas de sauvegarde pour rediriger la transaction vers. En outre, il y a moins de flexibilité avec les régions géographiques, parce que le commerçant dépend des passerelles de paiement choisies, des PSP et des acquéreurs, qui peuvent être disponibles dans certains pays mais pas dans d’autres.

Cependant, les entreprises peuvent choisir le routage statique et travailler avec un certain nombre de différentes passerelles de paiement, PSP et acquéreurs. Dans ce cas, les itinéraires de paiement sont encore prédéfinis par des règles dans le flux de transaction du commerçant Ecommerce à l’acquéreur. Cependant, cette approche comporte certains problèmes et difficultés. Le routage statique manque de flexibilité pour changer de fournisseur en cas de problèmes avec le PSP et ne prend pas en considération toutes les variables multiples qui peuvent conduire à la nécessité de changer le chemin de routage. En fait, lorsqu’on choisit des règles d’acheminement en fonction d’un paramètre, p. ex., le coût des frais, d’autres règles importantes sont ignorées, comme la disponibilité dans la région, les taux d’autorisation ou d’approbation..

On peut donc dire que les principaux inconvénients du routage statique sont :

• Manque de flexibilité dans les régions géographiques pour les transactions
• Absence de sauvegarde pour rediriger les transactions échouées
• Incapacité à tenir compte de l’évolution des paramètres et à s’adapter à une transaction spécifique
• Rapprochement manuel rendu difficile par le rapprochement des données de différents fournisseurs provenant de différents points d’accès

Ces problèmes sont résolus par un routage dynamique ou intelligent, qui dirige automatiquement vos transactions vers l’itinéraire le plus performant et le plus économique au moment de l’achat. Cette flexibilité vous permet de minimiser vos transactions échouées en raison d’erreurs techniques, car elle bascule automatiquement vers un itinéraire différent afin de faire approuver la transaction.

Cela vous permet d’obtenir les meilleures performances en termes de coûts, de temps et de disponibilité des méthodes de paiement. En outre, les moteurs de routage intelligents, exécutés par des algorithmes d’apprentissage automatique, signifient que les performances de routage deviennent de plus en plus précises au fur et à mesure que les transactions sont effectuées.

Le routage dynamique vous permet de vendre à l’international en fournissant des méthodes de paiement locales et des transactions approuvées plus rapidement, sur l’acquéreur qui a les taux d’approbation les plus élevés avec les paramètres de la transaction spécifique dans cette région géographique. Mais la liste continue. En fait, le routage intelligent fonctionne également avec les services de prévention de la fraude augmentant votre taux d’autorisation.

Ainsi, en regardant le routage intelligent et comment il fonctionne, nous pouvons voir que parmi ses avantages il y a non seulement réduit les transactions échouées, mais :

• Économies de frais et de coûts
• Transactions plus rapides
• Disponibilité dans différentes régions du monde

Payment orchestration et smart routing

Enfin, le routage intelligent est au cœur des plateformes d’orchestration des paiements, qui orchestrent plusieurs passerelles de paiement au sein de la même infrastructure. Fabrick Payment Orchestra traite non seulement les flux de paiement en les redirigeant vers le fournisseur le plus performant via l’apprentissage automatique, mais elle intègre également toutes les finances, offrir un rapprochement automatique et vous permettre d’avoir le contrôle de vos paiements à partir d’un seul point d’accès.

Comme nous l’avons dit, lorsque vous choisissez l’infrastructure de paiement qui convient le mieux à votre entreprise, l’acheminement est un élément important de l’équation. Que votre entreprise soit locale et que votre budget soit limité ou que vous preniez de l’expansion à l’échelle internationale et souhaitiez investir dans une solution plus rentable, l’acheminement intelligent peut être la clé pour minimiser vos transactions échouées tout en réduisant les coûts des intégrations coûteuses et du rapprochement manuel.