Gestion de patrimoine, banque privée et robo-conseil pour la gestion d'actifs

Qu'est-ce que la gestion de patrimoine?

Le terme gestion de patrimoine fait référence à tous les services professionnels de gestion d'actifs, c'est-à-dire l'ensemble des services financiers et des stratégies d'investissement qui sont offerts pour la gestion et la croissance du capital financier des particuliers et des entités juridiques. Il existe différents types de solutions pour la gestion de patrimoine, qui diffèrent principalement en termes de composantes technologiques utilisées pour les développer. Les caractéristiques des plateformes de gestion de patrimoine peuvent varier, car elles sont très souvent adaptées aux besoins de chaque client individuel, pour répondre au mieux à leurs exigences tout en tenant compte des circonstances spécifiques du marché au moment de la demande.

Offrir ces services de conseil nécessite à la fois une expertise financière et une excellente connaissance du monde de l'investissement. De plus, un service complet de gestion de patrimoine peut également inclure d'autres types de services, tels que:

• Planification financière
• Aider les clients à définir des objectifs financiers à long terme, tels que la retraite, l'éducation des enfants ou l'achat d'une maison, et élaborer un plan financier.
• Planification fiscale
• Optimiser la situation fiscale du client grâce à des stratégies de planification, telles que l'optimisation de l'impôt sur les plus-values.
• Planification successorale
• Utile pour les clients afin de planifier la transmission de leurs actifs à leurs héritiers ou à des œuvres de bienfaisance, conformément à la réglementation fiscale.
• Services d'assurance
• Conseiller sur les produits d'assurance pour protéger les actifs des clients contre les événements imprévus. En fin de compte, les plateformes de gestion de patrimoine fournissent des services de conseil qui peuvent être très hétérogènes, en fonction des besoins spécifiques des clients.
• Gestion de patrimoine et banque privée
• La gestion de patrimoine et la banque privée sont toutes deux des services financiers qui s'adressent à des clients individuels et corporatifs ayant des actifs importants, mais diffèrent par leur approche et la gamme étendue de services offerts.

En résumé, les deux services s'adressent à un public à valeur nette élevée, mais tandis que la gestion de patrimoine offre une gamme plus large de services financiers et des conseils plus approfondis, la banque privée se concentre principalement sur la gestion des finances quotidiennes et des comptes bancaires des clients, avec moins d'accent sur les aspects généraux de la planification financière. Les deux options peuvent être proposées par la même institution financière, mais les clients peuvent opter pour l'un ou l'autre service en fonction de leurs besoins.

Robo-conseil: alternative aux conseils financiers traditionnels?

Les nouvelles technologies telles que l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique ont créé un terrain fertile pour le développement de nouvelles solutions dédiées au domaine de la gestion d'actifs. Ces innovations ont donné naissance aux robo-conseillers, c'est-à-dire des outils de gestion de placements automatisés, rentables et basés sur des algorithmes.

Souvent utilisés pour soutenir les conseils offerts par des professionnels, les robo-conseillers simplifient la gestion d'actifs, surtout dans des situations financières complexes ou dans des cas de besoins personnels spécifiques. C'est précisément la combinaison du logiciel de robo-conseil et de l'expertise des spécialistes qui a donné lieu à de nouvelles approches combinant l'intelligence artificielle avec des facteurs humains:

• Conseiller Humain pour Robo-Conseiller
• L'expert définit les actifs dans lesquels investir et l'algorithme gère le portefeuille, en l'équilibrant selon les besoins du client.
• Robo-Conseiller pour Humain
• Dans ce cas, les rôles sont inversés: la plateforme de robo-conseil identifie le portefeuille d'investissement idéal qui est ensuite géré par le spécialiste, les plateformes opérant ensuite presque entièrement automatiquement;
• Robo-Conseiller pour Stratégie
• Le profilage du client se fait par le biais de l'utilisation d'algorithmes et de technologies d'intelligence artificielle qui traitent les réponses fournies par le client à des questionnaires à choix multiples. Les produits en ligne avec le profil de risque du client sont sélectionnés par des professionnels.
• Conseiller en Ligne
• Avec le conseiller en ligne, les moteurs d'intelligence artificielle sont pratiquement absents. Le composant technologique est exclusivement attribuable aux outils numériques utilisés par le conseiller financier.

Comme nous l'avons vu dans cet article, les façons dont les actifs financiers sont gérés varient à la fois en termes d'approche et de composants technologiques adoptés. Ce qui est essentiel à comprendre, c'est quelle solution répond le mieux aux besoins du client, afin d'optimiser les résultats et de minimiser les risques, tout en respectant leur profil de risque.