Personal Financial Management: le coaching financier au-delà de l'éducation financière

Dans le contexte économique turbulent actuel, la gestion efficace des finances personnelles s'avère être un élément fondamental dans la vie de nombreuses personnes. D'une part, les innovations technologiques permettent désormais, simplement via un smartphone, d'accéder à des opérations qui nécessitaient auparavant de se rendre à la banque avec un agent guidant étape par étape. D'autre part, les lacunes en matière d'éducation financière, souvent inégales entre les différents segments de la population, sont de plus en plus évidentes, ce qui empêche de nombreux épargnants de comprendre ce qui se passe avec leurs finances et pourquoi.

Pourtant, cela n'est pas nécessairement un obstacle à une bonne gestion de son portefeuille. Tout comme il n'est pas nécessaire d'être mécanicien pour bien conduire, il n'est pas indispensable d'être courtier pour orienter ses finances dans la bonne direction. En effet, s'il est important d'avoir une culture financière de base, compter sur un outil qui soutient l'utilisateur à travers le coaching financier, facilitant le contrôle des finances personnelles et des opérations les plus fondamentales telles que la création d'un plan d'épargne, peut s'avérer une stratégie gagnante.

C'est le cas des solutions de Personal Financial Management (PFM).

La gestion des finances personnelles plus simple et accessible

Dans un contexte où le marché mondial de la banque numérique devrait atteindre 330 milliards de dollars d'ici 2027¹, les banques et les institutions sont confrontées au défi d'offrir à un nombre croissant d'utilisateurs (4,2 milliards d'ici 2026²) des plateformes capables de répondre à leurs besoins en matière de gestion de leurs finances personnelles.

C'est précisément dans cette optique que les solutions de Gestion Financière Personnelle (GFP) entrent en jeu, en tant qu'outils capables de pousser à un nouveau niveau les fonctionnalités de suivi et d'optimisation du capital déjà présentes dans les applications bancaires les plus avancées. Grâce à des systèmes de gestion financière plus efficaces et personnalisables en fonction des objectifs des utilisateurs en matière de finances personnelles et de planification financière, la GFP rend les opérations les plus courantes, telles que la définition d'un plan d'épargne ou la création d'un fonds d'urgence, plus simples et accessibles.

Plus qu'être des outils d'alphabétisation financière, ces solutions sont conçues pour réduire la complexité et automatiser les activités liées à la gestion des finances personnelles, afin de minimiser non seulement les étapes manuelles mais aussi le besoin de compétences spécifiques pour effectuer des analyses et générer des rapports, ce qui nécessiterait du temps et une connaissance approfondie.

Le solutions PFM pour le soutien de la finance personnelle et de la planification financière

Gérer ses finances signifie utiliser son patrimoine pour planifier à la fois sa vie quotidienne et son avenir. Cependant, le faire de manière optimale n'est pas évident, surtout si l'on ne possède pas une solide culture financière. Identifier des objectifs financiers et comprendre comment les atteindre peut être très compliqué sans une vue d'ensemble complète de son capital.

Dans ce sens, les solutions PFM facilitent la définition d'une stratégie de finance personnelle et d'une planification financière claire, en mettant à disposition des utilisateurs de ces plateformes (ou des applications bancaires qui les intègrent) des fonctionnalités dédiées de différents niveaux d'avancement. Voici quelques exemples d'activités simplifiées par les solutions PFM:

1. Définir des objectifs financiers clairs: disposer d'une vue d'ensemble complète de ses finances facilite l'établissement d'objectifs financiers réalistes et atteignables.
2. Établir un budget: établir un plan de dépenses est l'une des premières étapes pour atteindre des objectifs financiers à long terme, car avoir une meilleure connaissance des rentrées et sorties d'argent, notamment grâce à un outil qui permet de les suivre immédiatement, garantit que les économies sont conformes aux prévisions.
3. Créer des fonds: qu'ils soient destinés aux urgences, à un plan d'épargne ou à la retraite complémentaire, la création de fonds est une stratégie utile pour atteindre différents objectifs financiers. Les outils PFM offrent souvent des fonctionnalités dédiées à ces opérations.
4. Avoir un meilleur contrôle des prêts et des dettes: suivre les éventuelles dettes est essentiel pour une bonne gestion des finances personnelles, surtout avec le support d'outils permettant un meilleur contrôle de la vue d'ensemble globale du capital.
5. Établir un plan d'investissement: dans une perspective à long terme, les investissements en actions, obligations, fonds communs de placement ou autres produits financiers peuvent s'avérer une stratégie gagnante. Avec les outils PFM, surveiller ses actifs, peut-être à partir d'un seul point de contact, devient encore plus simple et immédiat.

Fidéliser les clients grâce à Personal Financial Management

Les solutions de Gestion Financière Personnelle bénéficient certainement aux consommateurs, mais elles représentent également un élément stratégique pour les entreprises, qui peuvent élargir l'offre de leurs plateformes avec de nouvelles fonctionnalités répondant aux besoins des clients.

C'est le cas de la solution PFM de Fabrick, la suite modulaire d'outils conçus pour offrir aux utilisateurs une meilleure conscience et un meilleur contrôle des entrées et sorties, même de plusieurs comptes courants, grâce à la licence d'Aggrégation de Comptes (AISP) sous-jacente, réduisant ainsi les erreurs éventuelles lors de la planification financière et simplifiant simultanément les activités d'épargne.

En conclusion, étant de véritables services à valeur ajoutée qui intègrent et améliorent l'offre de produit, les outils PFM augmentent les opportunités de croissance des revenus et fidélisent la clientèle, qui n'est pas obligée de chercher des solutions alternatives pour répondre à ce type de besoins.