L’avenir des paiements en 2024 : un focus international

Le monde des paiements numériques est l’une des industries à la croissance la plus rapide. Avec 2300 milliards de transactions sans numéraire prévues pour 2027 par Capgemini¹ contre 1300 milliards en 2023, l’avenir des paiements est incontestablement numérique.

L’internationalisation et l’amélioration de l’expérience client sont les deux tendances les plus importantes en 2024. D’une part, l’acceptation des paiements a élargi ses frontières géographiques et structurelles avec le développement de solutions de paiement transfrontalières et omnicanales plus efficaces, soutenues par des réglementations qui ont simplifié leur mise en œuvre, comme cela se produit dans l’UE². D’autre part, le client reste roi : une étude de Deloitte³ montre qu’une expérience de paiement positive encourage à dépenser 140% de plus qu’une expérience négative, favorisant le développement de solutions plus agiles, offrir des services personnalisés tels que de nouvelles méthodes de paiement alternatives dédiées à des besoins spécifiques et des niveaux de sécurité élevés.

Le commerce électronique, qui a atteint un volume de 6,3 billions de dollars et la prolifération de nouvelles solutions et technologies, rendent difficile de trouver la bonne stratégie de paiement pour stimuler la croissance de l’entreprise.

"Arrêtez de courir après la nouveauté et concentrez-vous sur vos paiements et vos actifs en ligne."

Alex Wilson, directeur de la gestion des produits chez Mastercard, souligne qu’il n’y a pas de solution miracle : la clé du succès réside dans le suivi des tendances et la conception d’une stratégie qui maximise les technologies disponibles.

Quelles sont les tendances qui contribueront au succès de la stratégie de paiement en 2024?

1. Flux sans friction grâce à la tokenisation des cartes: initialement associée au monde de la prévention de la fraude, la tokenisation s’est avérée être un excellent outil pour minimiser les frictions dans les flux de paiement. Selon Visa, 35% des consommateurs numériques ont oublié de mettre à jour leurs informations de carte de crédit au moins une fois : en stockant les informations de paiement et en les mettant à jour automatiquement à l’expiration, les jetons assurent la continuité du service, crucial dans le cas des paiements récurrents et des modèles d’abonnement. La même étude indique que les jetons réseau augmenteraient les taux d’autorisation de 2,2%, augmentant non seulement les revenus des entreprises, mais aussi la fidélité des clients.
2. Paiements internationaux: les transactions transfrontalières continuent leur progression imparable, comme le confirment les prévisions de Juniper Research, selon lesquelles un tiers de toutes les dépenses de commerce électronique seront internationales d’ici 2028, dépassant les 3000 milliards de dollars. Ces chiffres soulignent l’opportunité que représentent les paiements transfrontaliers. Comme le souligne Deloitte, l’UE mène diverses initiatives, telles que la carte bancaire paneuropéenne et le portefeuille numérique, qui visent à réduire les frictions dans les paiements transfrontaliers pour répondre aux besoins de l’industrie.
3. Méthodes de paiement alternatives et portefeuilles numériques: les méthodes de paiement alternatives et les portefeuilles numériques gagnent de plus en plus de parts de marché et leur valeur transactionnelle augmentera de plus de 30%, selon Eva Zhang, PDG d’Alipay UK. Selon McKinsey, ce sont les consommateurs qui se penchent sur les avantages offerts par ces méthodes de paiement : les guichets automatiques permettent de concevoir une expérience d’achat personnalisée et pratique qui favorise la fidélisation des clients et les entreprises. Même les institutions officielles favorisent leur adoption : il suffit de penser à l’Initiative européenne pour les paiements pour la création d’un portefeuille numérique dans toute l’UE, qui représente une étape importante vers une plus grande adoption des méthodes de paiement alternatives.
4. Paiements instantanés et Open Banking: avec l’avènement de l’Open Banking et l’entrée de nouvelles entités dans le secteur des paiements, les paiements instantanés gagnent du terrain : ils offrent une plus grande transparence, réduisent les efforts de traitement et maintiennent par conséquent les coûts de transaction bas. Une étude de McKinsey¹ indique qu’en Europe, ils représentent déjà 12% du volume des transferts dans la zone SEPA, mais pourraient atteindre 45% de ses 23 milliards de transactions et un pourcentage encore plus élevé de paiements de compte à compte (A2A).
5. Sécurité et prévention de la fraude: après un 2023 avec 38 milliards de dollars de pertes dues à la fraude de paiement en ligne (la prévision est de 91 milliards d’ici 2028), il est évident que les techniques de fraude de paiement en ligne évoluent rapidement. Cependant, la prévention développe également de nouvelles solutions : McKinsey souligne que l’IA générative pourrait améliorer les performances de la technologie de fraude de 30% à 50%. Une autre solution très prometteuse est l’analyse du risque de transaction (TRA) : une étude de Mastercard a observé qu’avec l’introduction de TRA, 80% de ses paiements au Royaume-Uni en 2021 ont été envoyés directement au flux d’autorisation sans passer par l’authentification à deux facteurs, permettant une augmentation des taux de conversion.

La fraude dans les paiements en ligne est un vaste sujet qui ne peut pas être abordé en quelques lignes : en savoir plus sur le paysage mondial et les dernières tendances en matière de prévention de la fraude e-commerce avec notre livre blanc gratuit.

À quoi s’attendre en 2024

Le secteur des paiements numériques en 2024 évolue vers des méthodes plus agiles, sécurisées et efficaces, et les nouvelles tendances indiquent des infrastructures plus solides qui contribuent à la croissance des entreprises. À mesure que le secteur mûrit, la consolidation des nouvelles technologies et l’adaptation rapide aux nouvelles demandes des consommateurs seront cruciales pour que les entreprises prospèrent dans un environnement où l’innovation et l’adaptabilité sont devenues les nouveaux mots-clés.