Open Payments et Open Banking: nouveaux modèles d’affaires dans le commerce de détail

En aidant tous les acteurs à intégrer les services financiers dans leurs offres, Embedded Finance repousse les limites de nombreux secteurs et redéfinit la relation des entreprises avec leurs clients. La convergence de l’Open Payments et de l’Open Banking permet en fait de nouveaux modèles d’affaires : les transactions numériques, les portefeuilles, les investissements ne sont que quelques-uns des potentiels des services activés. De nombreuses entreprises saisissent ces opportunités, notamment dans le secteur de la distribution : pour rester compétitives sur le marché, elles doivent en effet répondre aux attentes de plus en plus exigeantes des utilisateurs en garantissant une expérience toujours plus complète et fluide.

Le modèle de plateforme ouverte promu par Fabrick représente l’élément central de Embedded Finance, permettant l’intégration de ces services, tout en réduisant les coûts de mise en œuvre et les délais de commercialisation pour lancer de nouvelles solutions, en simplifiant l’accès, en augmentant la compétitivité et, par conséquent, améliorer le niveau de qualité des services B2C.

La demande de services intégrés et la voie vers un modèle d’économie ouverte

Les services Embedded Finance sont le point de départ d’un nouveau type de parcours client à forte valeur ajoutée. En intégrant des services bancaires dans des produits non financiers, les entreprises peuvent obtenir des données et des informations sur les habitudes financières de leurs clients, qui sont cruciales pour leur fournir une meilleure expérience utilisateur.

Les données ouvertes devraient s’imposer comme une évolution de la finance ouverte et intégrée qui, à partir de l’analyse de la façon dont les données de consommation peuvent être utilisées, permettra le développement de nouvelles solutions, produits et services dans différents secteurs, des services financiers à l’énergie, télécommunications et santé. Embedded Finance ouvre ainsi la voie à tous les secteurs vers un modèle d’économie ouverte.

L’évolution de la finance embarquée et Fabrick

Embedded Finance s’est rapidement établi et devrait générer des revenus de plus de 290 milliards de dollars dans le monde, avec un TCAC de 16,5 % entre 2023 et 2033.¹

C’est en 2018 que Fabrick, pionnier de l’Open Finance, a présenté à Money20/20 son projet de plateforme ouverte qui allait révolutionner le monde financier, anticipant même le lancement du règlement européen DSP2. Un projet qui est aujourd’hui une réalité internationalement établie qui combine des services bancaires ouverts avancés et des services de paiement ouverts, et permet l’évolution vers le paradigme de la finance ouverte et intégrée.

Les solutions Embedded Finance de Fabrick reflètent cette évolution et offrent aux acteurs financiers et non financiers la possibilité de co-créer de la valeur ajoutée, grâce à la capacité de la plateforme à agréger et intégrer des données provenant de différentes sources et acteurs du secteur.

Un exemple est Payment Orchestra, un orchestrateur de passerelles de paiement mondiales et d’acquéreurs, qui permet d’optimiser l’infrastructure de recouvrement en orchestrant différentes solutions de paiement sur une seule plateforme.