Banking as a Service: ce que cela signifie et comment cela révolutionne le secteur bancaire

Un concept qui est devenu déterminant et omniprésent dans notre société est la modalité 'as a Service', c’est-à-dire la perspective par laquelle tout peut être reconquis et redessiné "comme un Service"de nouveaux modèles commerciaux innovants à la consommation de produits et de services. Le monde de la finance, et la banque en particulier, a reconnu leurs potentialités et explore un nouveau modèle bancaire en tant que service, marquant la diffusion au niveau international de Banking as a Service (Baas).

Applications du modèle 'as a Service' 

La première application du 'comme service' fut le logiciel, en 2000, suivi par les plates-formes de modèle Paas (Platform-as-a-service) qui permettent aux entreprises de gérer leurs propres applications sans avoir à prendre en charge l’infrastructure sur place. Peu de temps après, les IaaS (Infrastructure-as-a-service) ont émergé, ce qui élimine la nécessité de disposer d’infrastructures telles que des centres de données, des serveurs et d’autres composants matériels facilitant leur location, évitant ainsi de devoir les installer de manière indépendante. 

L’avènement du cloud a ouvert les portes au modèle Tout comme Service (ou Anything-as-a-Service) qui consiste à virtualiser tous les aspects liés à l’infrastructure informatique, matérielle et logicielle, en rendant tous ces services accessibles via le web avec une réduction des coûts et une flexibilité accrue, par exemple en termes de stockage ou de puissance de calcul.

Le modèle 'comme Service' appliqué aux entreprises: les Companies as a Service

Lorsque le concept 'as a Service' a commencé à devenir à la mode, les entreprises innovantes et les jeunes ont profité de l’occasion pour construire une entreprise basée sur le manque d’avoir à posséder un actif, que ce soit une voiture comme Uber, ou une maison comme Airbnb. Ces deux cas bien connus représentent en effet un monde de start-ups et d’entreprises innovantes qui, avec leur nouvelle approche d’affaires 'comme Service', ont donné lieu au phénomène de la "servisation"qui est passé de la vente d’un produit ou d’un service à la fourniture d’un ensemble de produits et de services combinés pour résoudre les problèmes et répondre aux besoins des clients de manière agile et flexible malgré les changements. 

Avec le modèle 'as a Service', le concept de pay per use a été affirmé dans de nombreux domaines, décrivant les services fournis sous la logique du paiement pour l’utilisation que font les utilisateurs, sans pour autant devenir propriétaires de ces services. 

Banking as a Service: la banque devient un service 

Le monde bancaire est constamment à la recherche d’innovations et de développements qui lui permettent de répondre de manière meilleure et plus rapide aux besoins des clients tout en évitant de perdre de l’importance face à de nouveaux acteurs plus jeunes et compétitifs. Dans ce contexte, l’approche de Service a ouvert une nouvelle voie: Banking as a Service (Baas). 

Ce terme se réfère aujourd’hui à un processus d’extrémité-à-extrémité qui garantit l’exécution de bout en bout de tout service financier, disponible sur demande et réalisé dans un délai déterminé. Les trois aspects sont significatifs et doivent être donnés pour pouvoir parler de Banca en tant que Service. L’application du modèle 'as a Service' dans ce secteur est en hausse: fin 2023, le marché global des services Baas dépassera 614 milliards de dollars, avec une CAGR de plus de 19% par rapport 2022.¹ 

Avec cette nouvelle façon de fournir des services financiers, les paiements, les prêts, les services de gestion de l’épargne ne sont plus distribués exclusivement par le canal bancaire traditionnel, mais deviennent accessibles via une série de canaux numériques. Cela se traduit par des services beaucoup plus pratiques et rapides, fournis en temps réel. Il s’agit d’une véritable révolution non seulement pour les banques, mais aussi et surtout pour les entités qui, sans être des banques, peuvent adopter cette nouvelle manière de proposer des services financiers à différents segments d’utilisateurs pour mieux les servir.