Personal Financial Management: soluciones de coaching financiero para una mejor comprensión de las Finanzas Personales

En este turbulento entorno económico, gestionar las finanzas personales de forma eficaz es en un elemento clave en la vida de muchas personas. Gracias a las innovaciones tecnológicas, las operaciones que antes debían hacerse en el banco con un operador guiando paso a paso ahora están al alcance de smartphone. Pero, esto pone cada día más de manifiesto las dificultades relacionadas con una educación financiera que suele ser desigual entre la población, por lo que muchos ahorradores no entienden qué está pasando con sus finanzas y por qué. Baste decir que se estima que más del 80% de los españoles tiene dificultades para dominar incluso los fundamentos de la economía¹, como la diversificación del riesgo o la inflación.

Sin embargo, esto no tiene por qué ser un obstáculo para una buena gestión de tu cartera. Al igual que no hace falta ser mecánico para conducir bien, tampoco hay que ser bróker para llevar tus finanzas en la dirección correcta. Así, aunque es importante tener una cultura financiera de base, contar con una herramienta que te apoye a través del coaching financiero, simplificando el control de tus finanzas personales y operaciones más básicas como la creación de un plan de ahorro, también puede resultar una estrategia ventajosa.

Es el caso de las soluciones de Personal Financial Management (PFM).

Beneficiar de una gestión de las finanzas personales más sencilla y accesible

Con un mercado mundial de banca digital que alcanzará los 330 mil millones de dólares en 2027², los bancos e instituciones se enfrentan al reto de ofrecer a un número cada vez mayor de usuarios (4,2 mil millones en 2026³) unas plataformas que puedan responder a sus necesidades de gestión de las finanzas personales.

Las soluciones de Gestión Financiera Personal (PFM) son las herramientas ideales para cumplir con este reto, ya que permiten llevar al siguiente nivel las capacidades de seguimiento y optimización del capital ya presentes en las aplicaciones bancarias más avanzadas. A través de sistemas de gestión financiera eficaces y personalizables en función de los objetivos de finanzas personales y planificación financiera de los usuarios, estas soluciones permiten realizar más inmediata y fácilmente a las operaciones más habituales, como la creación de un plan de ahorro o de un fondo de emergencia.

Más que herramientas de educación financiera, las plataformas de PFM están diseñadas para reducir la complejidad y automatizar las tareas relacionadas con la gestión de las finanzas personales, evitando no solo los trámites manuales, sino también la necesidad de conocimientos técnicos para realizar análisis y generar informes.

Soluciones PFM al servicio de las finanzas personales y la planificación financiera

Gestionar las finanzas personales significa utilizar los propios activos para planificar tanto la vida cotidiana como el futuro. Sin embargo, hacerlo bien no es tarea fácil, sobre todo si no se posee una sólida cultura financiera. Identificar los objetivos financieros y planificar cómo alcanzarlos puede ser muy complicado cuando no se tiene una visión completa del capital.

Por ello, las soluciones PFM apoyan los usuarios para definir una estrategia de finanzas personales y una planificación financiera clara, proporcionándoles a través de sus plataformas (o aplicaciones bancarias que las integren) funcionalidades dedicadas de nivel más o menos avanzado. Algunos ejemplos de actividades que se ven simplificadas gracias a las soluciones PFM son los siguientes:

1. Establecer objetivos financieros claros: tener una visión completa de las finanzas facilita el establecimiento de objetivos financieros realistas y alcanzables.
2. Elaborar un presupuesto: establecer un plan de gastos es uno de los primeros pasos para alcanzar objetivos financieros a largo plazo, porque tener una idea más clara de los ingresos y los gastos, al disponer de una herramienta que ayude a supervisarlos, permite asegurarse de que los ahorros respectan las expectativas.
3. Crear fondos: ya sea para emergencias, un plan de ahorro o un plan de pensiones complementario, la creación de fondos es una estrategia útil para alcanzar diversos objetivos económicos. Las herramientas PFM suelen ofrecer funciones dedicadas justo a estas operaciones.
4. Supervisar los préstamos y las deudas: hacer un seguimiento de las deudas es fundamental para una buena gestión de las finanzas personales, sobre todo con el apoyo de herramientas que ofrezcan un mayor control sobre el conjunto del capital.
5. Elaborar un plan de inversión: desde una perspectiva a largo plazo, invertir en acciones, bonos, fondos de inversión u otros productos financieros puede ser una estrategia exitosa. Con las herramientas de PFM, hacer un seguimiento de los activos propios, incluso desde un único punto de contacto, resulta aún más fácil e inmediato.

Fidelizar a los clientes a través de la Gestión Financiera Personal

Las soluciones de Personal Financial Management benefician sin duda a los consumidores, pero representan también un elemento estratégico para las empresas, las que pueden sus plataformas con nuevas funcionalidades que responden a las necesidades de los clientes.

Este es el caso de la solución PFM de Fabrick, la suite modular de herramientas diseñada para ofrecer a los usuarios un mayor conocimiento y control sobre los ingresos y gastos de todas sus cuentas corrientes, agregadas gracias a la licencia de Account Aggregation (AISP), con el fin de reducir las imprecisiones en su planificación financiera y simplificar sus actividades de ahorro.

En definitiva, al ser a todos los efectos servicios de valor añadido que complementan y mejoran la oferta de productos, las herramientas PFM brindan la oportunidad de aumentar los ingresos y fidelizar a los clientes, que no han de buscar soluciones alternativas para satisfacer sus necesidades.