Embedded Finance, PFM e inversiones ESG: integrar la sostenibilidad en las finanzas

En el dinámico panorama financiero actual, el enfoque Embedded Finance está revolucionando la forma en que las empresas interactúan con sus clientes, permitiendo la integración fluida de servicios financieros en sus ofertas comerciales para mejorar la eficiencia y satisfacer mejor las necesidades de los usuarios. En un entorno donde el cliente es central, las empresas entienden la importancia de alinear su forma de operar con los valores de los consumidores, quienes cada vez más priorizan la sostenibilidad. Por ello, integrar las finanzas con los objetivos medioambientales, sociales y de gobernanza (ESG) se ha vuelto esencial.

Las soluciones de Embedded Finance no solo simplifican las transacciones, sino que también aceleran la adopción de pagos digitales, impulsando un cambio de paradigma en los servicios financieros. Al mismo tiempo, ayudan a los consumidores a gestionar mejor sus finanzas y a optar por inversiones sostenibles.

Pero, ¿cómo convergen concretamente los criterios ESG con las finanzas integradas?

Un paso hacia los objetivos ESG con Embedded Finance

El acrónimo ESG (Environmental, Social, and Governance) abarca criterios medioambientales, sociales y de gobernanza aplicables tanto a las operaciones empresariales como a las decisiones financieras. En un contexto de creciente conciencia ESG, las soluciones de Embedded Finance tienen el potencial y las características para impulsar el cambio hacia:

1. Responsabilidad medioambiental: La transición hacia métodos de pago digitales, impulsada por soluciones que optimizan y digitalizan las herramientas financieras, reduce significativamente el consumo de papel y otros impactos ambientales. Además, la capacidad de integración de las soluciones de Embedded Finance permite optimizar recursos y evitar gastos innecesarios.
2. Inclusión social: Las soluciones de Embedded Finance simplifican el acceso a productos y servicios financieros, permitiendo que estos se adapten a las necesidades individuales de los consumidores (pensémos en los casos de uso de los servicios de préstamos integrados y onboarding digital). También amplían las opciones de pago, promoviendo la inclusión financiera.
3. Mejora de la gobernanza: El marco de Embedded Finance y Open Banking, promovido por la Unión Europea a través de PSD2, potencia la transparencia de los datos y la interoperabilidad entre entidades financieras y terceras partes proveedoras (TPP), garantizando soluciones de pago seguras y fomentando una conducta financiera responsable.

Inversiones ESG: una tendencia impulsada por los consumidores

Como señala un estudio de Deloitte¹, la conciencia sobre temas ESG está creciendo a nivel global, ocupando un lugar central en las agendas financieras y orientando tanto la gestión de las finanzas como las estrategias empresariales. A pesar de desafíos como la falta de conocimiento, la baja comparabilidad de datos y las limitaciones legales, se estima que los activos destinados a estrategias ESG en Europa alcanzarán los 9,7 billones de euros en 2027, según PwC. ²

Los inversores ya no buscan solo rentabilidad, sino también un impacto positivo, exigiendo mayor transparencia y luchando contra el “greenwashing”. Un estudio de McKinsey y NielsenIQ³ revela que los consumidores no solo son conscientes de la sostenibilidad, sino que la apoyan activamente a través de sus hábitos de consumo. En respuesta, las empresas están reconociendo la necesidad de alinear sus prácticas con los valores de sus consumidores, volcando sus esfuerzos cada vez más hacia la integración de soluciones de finanzas integradas.

La inversión sostenible al alcance de los particulares con las soluciones PFM

Una forma en que Embedded Finance puede facilitar la transición de los consumidores hacia inversiones responsables y sostenibles es mediante la implementación de herramientas de gestión financiera personal (PFM). Estas soluciones simplifican la gestión de las finanzas personales y aumentan el conocimiento sobre los instrumentos financieros, permitiendo a los usuarios tomar decisiones informadas a través de:

• Análisis ESG personalizados para comprender el impacto de sus decisiones de inversión.
• Seguimiento continuo del rendimiento ESG, ajustado a sus preferencias y tendencias del mercado.
• Herramientas de educación financiera que destacan los beneficios de las inversiones ESG.
• Diversificación y optimización de la rentabilidad, minimizando riesgos asociados a prácticas insostenibles.

Conclusiones

La integración de soluciones Embedded Finance ofrece una amplia gama de opciones de pago para atender a las necesidades de los consumidores, agiliza los procesos de transacción mejorando la eficiencia y converge con los objetivos ESG. Además, enriquece las experiencias de los usuarios y, a través de herramientas PFM, alinea sus inversiones con sus valores personales y tendencias de mercado emergentes. Este enfoque pionero no solo simplifica los procesos financieros, sino que también impulsa un futuro sostenible, responsable y tecnológicamente avanzado.